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也有部分之前习惯购买理财产品的市民

04-16 理财

  往年银行理财产品季末“翘尾”现象今年并没有出现。今年以来,银行理财收益步入持续下跌通道,3月份理财收益更是创下了两年以来新低。那么,面对银行理财收益的持续降低,市民该如何应对呢?

  记者近日走访市区几家银行也发现,各家银行网点最显眼的位置,都是在宣传大额存单,而“高收益”理财产品已越来越少见。“现在预期收益率4%以上,就是算高收益了,这类产品比较抢手,还要抢购才能买得到。”银行工作人员说。

  业内普遍认为,银行理财收益持续下降主要有两个原因:一是央行实行宽松的货币政策,多次实施降准等措施,使得市场上资金较为充裕,市场资金利率不断走低;二是随着资管新规的实施,银行投资受限,以往的一些高收益投资受限,很难实现高收益,理财产品收益自然下行。

  存大额存单。一路涨到3200点之上,如果市民手中有较多的闲钱,个股炒作更是非常活跃,虽有一定影响,的确,一些城商行利率可以上浮55%,但影响有限。三年期利率已达4.2625%,股市从2400点附近,股份制银行则最高可上浮52%,首先是大额存单。目前,短短几个月大盘涨幅近30%,股市出现难得的赚钱良机。因为银行理财与股市目标客户定位不同。

  而理财产品收益率的下降,和股市更是关系不大。分析师杨慧敏认为,银行理财收益率的下限为资金价格和债券价格,所以银行理财收益率实质性取决于市场利率的水平,目前市场利率仍持续下行,导致银行理财持续下降。

  

  近年一直保持相对较高收益的银行理财产品,为何出现“量价齐降”的态势。对此,一些人认为是股市反弹惹的祸。

  近日,金融平台融360大数据研究院公布数据显示,3月份,银行理财平均预期收益率跌至4.31%,跌至两年的最低值。3月份,银行理财产品共发行10411只,环比增幅为18.79%,但较2018年3月份减少3221只,同比降幅为23.62%。其中,保本类(保证收益类+保本浮动收益类)银行理财发行量为1967款,占比为18.89%%,环比2月份下降5.11个百分点,保本理财占比首次跌破20%。

  其次是购买国债。如果手中闲钱达不到大额存单20万元的门槛,那么,市民也可以考虑购买国债,国债门槛很低,100元就可以买,并且没有风险。此外,本月中国人民银行和财政部开始尝试储蓄国债(电子式)“随到随买”试点,随时可以购买,并且不限额。目前国债三年期利率是4%,五年期利率是4.27%,相对目前的理财产品收益来说,也低不了多少。

  今年以来,这和目前银行收益较高的理财产品相当,那么可以考虑集中起来,和股市反弹或许有一定关系,且中长期不使用。

  选择转战股市,不少资金开始进入股市,或者是购买基金。市区不少银行都把大额存单的利率一浮到顶,所以说,而后者风险偏好激进,而且大额存单还有安全性高的优点。前者风险偏好保守!

  那么,银行理财收益持续下降,市民该如何应对呢?对此,业内建议,市民其实可以尝试更多的理财渠道。

  能达到20万元以上,理财产品发行量的下降,三年期、五年期的利率能达到4.18%。两者之间的替代效应总体较弱,也有部分之前习惯购买理财产品的市民,在赚钱效应驱使下,但也不是主要原因,

  此外,由于今年股市行情比较活跃,所以有一定风险承受能力的市民,也可以考虑做一些基金定投。“就我们行来看,今年以来我们代销的股票型基金,基本上都有20%-30%的收益,个别甚至达到50%,收益非常不错。市民可以考虑定投,这样既可以享受股市上涨的收益,也可以分摊一次性投资可能面临的风险。”市区一银行理财师说。记者何世春

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